自考金融管理是为我国市场经济建设的需要，有计划地培养对外贸易工作的应用人才而设置的。旨在专业培养和造就从事我国金融管理工作的应用型专门人才。主要学习国际贸易与实务相关方面的基本理论和基本知识，培养考生具有从事金融管理活动的基本技能和方法。上学吧自考金融管理根据热门考点，将试题精心进行了分析、整理和编辑，希望考生可以坚持刷题，学有所获。现在就点击安装APP刷题。以下为试卷的详细内容：
一、单项选择题 每小题1分，共20题参考答案见试卷末尾
1、下列哪家银行的成立标志着中国现代银行的产生（）
A.中国通商银行
B.中国银行
C.浙江兴业银行
D.交通银行
2、我国《商业银行法》规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为（）
A.1亿元
B.5亿元
C.10亿元
D.100亿元
3、权益资本比率高，说明银行（）
A.经营风险大
B.资本不足
C.经营风险小
D.获利能力弱
4、我国商业银行的最主要资金来源是（）
A.活期存款
B.储蓄存款
C.证券回购
D.长期借款
5、对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范最为重要（）
A.清偿性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.电子网络风险
6、占我国商业银行贷款主体地位的是（）
A.工商贷款
B.不动产贷款
C.消费者贷款
D.农业贷款
7、商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的（）
A.信用风险
B.经验管理水平下降
C.行业发展前景不好
D.通货膨胀
8、商业银行的最初始职能是()
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
9、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是（）
A.建立一个负的利率敏感性缺口
B.建立一个正的利率敏感性缺口
C.建立一个等于1的的利率敏感比率
D.建立一个小于1的利率敏感比率
10、可供商业银行投资的证券中，被为“金边债券”的是（）
A.金融债券
B.商业票据
C.公司债券
D.国库券
11、下列项目中不属于商业银行经营风险的是（）
A.流动性风险
B.信用风险
C.盈亏风险
D.利率风险
12、能够作为商业银行核心资本的优先股必须是()
A.固定股息率优先股
B.永久非累积优先股
C.累积性优先股
D.可转换优先股
13、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是()
A.能够考虑到未来利息成本的变动
B.可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适
C.能够为银行提供盈利资产定价的有用信息
D.能够评价银行的历史经营状况
14、下列选项中，属于银行准备金的基本账户的是（）
A.库存现金
B.托收中的现金
C.在中央银行的存款
D.存放同业存款
15、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的的需要量的方法是（）
A.前期准备金计算法
B.后期准备金计算法
C.滞后准备金计算法
D.同步准备金计算法
16、下列符合关注类贷款定义的是（）
A.尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B.借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息
C.借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.在采取了所有可能的措施后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
17、下列表外业务中，具有风险性的是（）
A.代理支付
B.代理保管
C.贷款承诺
D.信息咨询
18、下列结算方法中，可用于同城结算的是（）
A.支票结算
B.汇款结算
C.托收结算
D.信用证结算
19、商业银行实施风险转移策略时，风险转移的方式不包括（）
A.转让
B.保险
C.分散投资
D.套期交易
20、下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是（）
A.循环贷款承诺
B.票据发行便利
C.透支限额
D.回购协议
二、多项选择题 每小题2分，共10题参考答案见试卷末尾
1、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为（）
A.固定利率债券
B.浮动利率债券
C.零息债券
D.限定下浮债券
E.限定上浮债券
2、商业银行的组织形式设立可分为（）
A.单一银行制
B.总分行制
C.集团银行制
D.连锁银行制
E.代理银行制
3、用于分析商业银行流动性的指标主要有（）
A.流动比率
B.资产周转率
C.核心存款占总资产的比率
D.流动性资产占盈利性资产的比率
E.一年内到期的证券占总资产的比率
4、商业银行的现金资产包括()
A.同业存款
B.准备金存款
C.结算中的在途资金
D.国库券
E.现金
5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有（）
A.存款波动
B.贷款的发放与收回
C.同业往来因素
D.法定存款准备金因素
E.信贷资金调拨因素
6、下列属于单一银行制优点的有（）
A.利于自由竞争
B.利于为地方经济服务
C.经营灵活
D.利于金融创新
E.易取得规模经济效应
7、商业银行从事证券投资的原则包括（）
A.注重偿还期长短选择
B.注重证券的流动性
C.注重证券的安全性
D.注重证券的收益性
E.注重证券投资的分散性
8、下列关于杠杆租货的表述正确的有（）
A.是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式
B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人
C.出租人通常运用自有设备开展租赁
D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁
E.出租人通常承担租赁金额20%～40%的风险
9、商业银行资产负债管理的一般方法有（）
A.资金汇集法
B.资金分配法
C.线性规划法
D.比较分析法
E.比率分析法
10、下列可用于贷款风险预估的方法有（）
A.故障树法
B.幕景分析法
C.特尔菲法
D.直觉判断法
E.概率分布预估法
三、简答题 每小题7分，共5题参考答案见试卷末尾
1、商业银行防范和控制风险的策略有哪些?
2、简述银行代理证券业务的种类
3、简述《巴塞尔协议》中银行核心资本的构成内容
4、简述商业银行流动性的定义以及流动性管理的必要性
5、简述商业银行信托业务的概念及作用
四、计算题 每小题5分，共2题参考答案见试卷末尾
1、某商业银行以95元的价格购入面值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%，期限为5年，银行准备一直持有该债券到期，请计算该债券的到期收益率。（计算结果保留至小数点后两位）
2、某商业银行总资产1000亿元，总收入400亿元，总支出200亿元，所得税费用50亿元，股本总额300亿元，试求该商业银行的资产收益率（ROA）和股权收益率（ROE）。（计算结果保留小数点后两位）
五、论述题 每小题15分，共1题参考答案见试卷末尾
1、商业银行贷款定价的一般原则是什么影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些
参考答案：
【一、单项选择题】
1~5 ACCBA 6~10 ADBBD
11~20点击安装“自考金融题库APP”查看答案
【二、多项选择题】
1 ABCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 ABCE 5 ABCDE
6~10点击安装“自考金融题库APP”查看答案
【三、简答题】
1 （1）预防策略：（1分）（2）准备策略：（1分）（3）规避策略：（1分）（4）对称策略；（1分）（5）分散策略；（1分）（6）制约策略；（1分）（7）转移策略。（1分） 2 银行代理证券业务包括代理发行、代理经营两类证券代理业务。（2分）代理发行业务包括：（1）代理发行政府债券；（1分）（2）代理发行企业证券；（1分）代理经营业务包括：（1）代理买卖证券；（1分）（2）代理保管证券；（1分）（3）垫款代购证券。（1分） 3 （1）永久的股东权益：（1分）①普通股；（1分）②非累积性的优先股；（2分）（2）公开储备：（1分）①留存盈余；（1分）②资本盈余。（1分） 4 商业银行的流动性是指商业银行在经营过程中能够随时应付客户提存的需要、满足客户合理的贷款需求。（1分）商业银行流动性管理的必要性体现在下述几个方面：（1）银行是作为中间借款人从个人、家庭、企业和其它金融机构获得期限相对较短的资金，然后转向借款客户发放期限较长的贷款，这就在客观上存在两种可能产生流动性压力的情况：一方面，资产到期日与负债到期日之间不匹配：另一方面，银行所持有资产产生的现金流与偿还负债而流出的现金不相等；（2分）（2）银行的流动性问题往往也会来源于银行的外部，即借款人的流动性问题转移到了银行身上；（2分）（3）商业银行的流动性问题会对银行的正常经营产生影响。（2分） 5 商业银行信托业务是指商业银行作为受托人接受委托人委托，并根据委托人的要求，替委托人或指定的第三者进行财产事务管理。（1分）商业银行信托业务的作用主要表现在:（1）通过向各种客户提供周到服务，满足各种不同的经济关系和经济利益的特殊要求，并在促进经济活动中参与主体的多元化和活动形式的多样化过程中，使商品经济向更高层次发展；（2分）（2）通过提供多种信托业务种类的服务，为委托人提供运用资金和财产的多种形式及广阔市场，并对信托财产进行有效的管理，从而提高资源的合理配置程度；（2分）（3）通过受托管理和运用财产，筹集和运用稳定的长期资金，为经济发展提供充分、稳定的资金支持。（2分）
【四、计算题】
1 到期收益率=[（10010%）+（100-95）5]95100%（3分）=11.58%（2分） 2 资产收益率（ROA）=（400-200-50）1000100%=15%（3分）股权收益率（ROE）=（400-200-50）300100%=50%（2分）
【五、论述题】
1 商业银行货款定价的一般原则有：（1）利润最大化原则；（2分）（2）扩大市场份额原则；（1分）（3）保证贷款安全原则：（1分）（4）维护银行形象原则。（1分）影响商业银行贷款价格的主要因素有：（1）资金成本；（2分）（2）贷款的风险程度；（2分）（3）贷款费用；（1分）（4）借款人的信用及与银行的关系；（1分）（5）银行贷款的目标收益率；（1分）（6）贷款的市场供求状况；（1分）（7）贷款的期限；（1分）（8）借款人从其他途径融资的融资成本。（1分）
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